新NISA 積立シミュレーター

毎月の積立額と想定利回り、運用年数を入れると、複利で増えた場合の評価額と、運用益に課税口座と同じ税率がかかった場合の手取りを比べられます。新NISAでは運用益が非課税なので、「運用後の評価額」がそのまま手元に残る金額の目安になります。一方、課税口座では運用益に約20.315%(所得税・復興特別所得税15.315%と住民税5%)が課されるため、その差がNISAを使う意味の大きさを示します。

計算の前提は、利回りが毎年一定で、毎月末に積み立てるという単純なモデルです。実際の運用成績は年ごとに大きく上下し、元本割れもあり得ます。ここに入っているデフォルト値(毎月5万円、年利4%、20年)は説明用の例で、将来の成果を約束するものではありません。

使い方の例として、毎月5万円を20年積み立てると元本は1,200万円です。年利4%という仮定ではおおむね1,800万円台まで増える計算になり、運用益に課税された場合との差は数十万円から100万円超になります。ただし、つみたて投資枠の年間上限は120万円、生涯の非課税保有限度額は1,800万円なので、上限を超える入力は制度上そのままでは使えません。信託報酬などのコストは利回りから差し引いて入力してください。